EXHIBIT 99.3

CLAYTON RATING AGENCY ATR QM DATA FIELDS

Client Name:    PennyMac
Client Project Name:    PNMAC PMTLT 2026-INV8_J17175
Rating Agency ATR QM Data Fields
Loans in Report:    384

 

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
3   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
5   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Employed    Non-Permanent Resident Alien    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    0
8   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    8083.66    XXXXXX    6.2981    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
9   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
11   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    5.875    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
12   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
18   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.875    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
22   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
23   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2197.03    XXXXXX    6.4277    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
26   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
33   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
35   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    7521.6    XXXXXX    7.0459    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
39   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    8517    XXXXXX    6.6373    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
40   XXXXXX    ATR/QM: Status Pending    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    2496    XXXXXX    6.4517    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
42   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    7567.75    XXXXXX    6.9134    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
43   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3111.94    XXXXXX    6.7282    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
45   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.552    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
48   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.874    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
52   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    10823    XXXXXX    6.5789    Retired    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
56   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
60   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
61   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.9989    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
62   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.999    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
63   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
65   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    6818    XXXXXX    7.0838    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
66   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    5104.25    XXXXXX    6.4885    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    Permanent Resident Alien    (No Data)    No    0
67   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
73   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
74   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
76   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.9989    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
78   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
85   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
91   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    8180.25    XXXXXX    6.675    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
95   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
96   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
99   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1741.68    XXXXXX    6.3926    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
100   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.874    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
103   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.874    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
106   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    6821.5    XXXXXX    7.1051    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
107   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.374    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
109   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    8254.24    XXXXXX    6.6168    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
110   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
112   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
113   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
115   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
120   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    0
121   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    11074    XXXXXX    6.1785    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
123   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    11674    XXXXXX    6.148    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
124   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
125   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
126   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
129   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    10386.5    XXXXXX    7.5466    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
132   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2954    XXXXXX    7.0289    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    Permanent Resident Alien    (No Data)    No    0
139   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
142   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
143   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    6374    XXXXXX    6.4618    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
145   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    5864    XXXXXX    6.6152    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
151   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
154   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
157   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
160   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    6476.4    XXXXXX    6.5179    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
162   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.9989    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
163   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
170   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
175   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
178   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    8072.33    XXXXXX    7.3095    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
179   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
181   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
184   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.3526    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
187   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
190   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
193   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
195   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
201   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
202   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    12054.8    XXXXXX    7.4523    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    No    0
205   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.8526    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
209   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.499    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
210   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    7555    XXXXXX    7.3504    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
212   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
213   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
226   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    11805.6    XXXXXX    7.6435    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
227   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.499    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
230   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.1251    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
232   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.499    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
238   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2609    XXXXXX    6.1395    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
240   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.874    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
241   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.25    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
242   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
248   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3039    XXXXXX    6.5491    Retired    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
249   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1095    XXXXXX    6.2423    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
254   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
257   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
259   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1949    XXXXXX    6.602    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
265   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
269   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
273   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    4138.96    XXXXXX    7.1725    Employed    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
276   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    7122.81    XXXXXX    7.1137    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
280   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
281   XXXXXX    QM: Rebuttable Presumption (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    5107.71    XXXXXX    7.5696    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
285   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    11080.94    XXXXXX    6.3655    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
286   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Unemployed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
288   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3961.95    XXXXXX    6.1557    Retired    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
289   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1569    XXXXXX    7.3014    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
290   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
293   XXXXXX    ATR/QM: Status Pending    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    2950.22    XXXXXX    7.0972    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
294   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3584    XXXXXX    6.2074    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
297   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.6964    Unemployed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
301   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    7102.78    XXXXXX    6.965    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
302   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1574    XXXXXX    6.8268    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
304   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    7051.7    XXXXXX    6.5257    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
305   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.25    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    0
307   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1495    XXXXXX    7.1495    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
312   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
316   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.99    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
317   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3690    XXXXXX    6.4721    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
319   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
323   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
328   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    3140.93    XXXXXX    6.9639    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
331   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.875    Employed    Employed    Non-Permanent Resident Alien    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    0
332   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
333   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.99    Unemployed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
335   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    4.99    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
341   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    4.99    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
351   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    0    XXXXXX    7.6327    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
353   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.125    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
358   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1488.75    XXXXXX    6.8111    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
359   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2697.85    XXXXXX    6.0371    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
362   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.875    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
367   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
369   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1525    XXXXXX    6.6596    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
370   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2890    XXXXXX    6.2257    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
372   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    0    XXXXXX    6.5287    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
374   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    12.3021    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
379   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    6581    XXXXXX    7.0077    Employed    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
383   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
384   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    2560.18    XXXXXX    7.1698    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
386   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    6988.29    XXXXXX    7.0877    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
393   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
397   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.444    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
398   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
399   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
403   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.4938    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
404   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
406   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.99    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
407   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.99    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
410   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
411   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
415   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
422   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1200    XXXXXX    7.5171    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
427   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.125    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
436   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.99    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
437   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1200    XXXXXX    6.553    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
438   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
443   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.1251    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
447   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
448   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    4997.5    XXXXXX    6.2854    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
453   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.375    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
458   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    8608.37    XXXXXX    7.3446    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
461   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    5043.07    XXXXXX    7.4451    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
462   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    8.9213    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
465   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1295    XXXXXX    6.5936    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
476   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    9.433    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
478   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.4992    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
479   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1461    XXXXXX    6.571    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
481   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    4362.5    XXXXXX    6.5104    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    No    0
484   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
485   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
487   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2669.38    XXXXXX    6.8304    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
490   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    0    XXXXXX    7.232    Unemployed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
493   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1700    XXXXXX    7.5147    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
495   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1990    XXXXXX    6.6707    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
500   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    5491    XXXXXX    7.3207    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
502   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
504   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
505   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2097.85    XXXXXX    7.3671    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
506   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
507   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.709    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
508   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    4758.25    XXXXXX    7.2199    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
511   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1005    XXXXXX    7.7768    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
512   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    5286.25    XXXXXX    6.3014    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
514   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.125    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
517   XXXXXX    Non-QM: Lender documented all ATR UW factors    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    11572.43    XXXXXX    7.075    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
518   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    970    XXXXXX    6.5209    Retired    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
520   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.125    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
525   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    4.99    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
533   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1508.38    XXXXXX    7.0959    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
536   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
541   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.9543    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
551   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1044    XXXXXX    6.5961    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
552   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.875    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
553   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
554   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
557   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2977.5    XXXXXX    6.8195    Employed    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
561   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.9263    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
562   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
564   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.86    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
566   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1595    XXXXXX    6.9212    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
567   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2810.8    XXXXXX    7.4742    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
569   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    6535    XXXXXX    6.9119    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
571   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.125    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
572   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Unemployed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
573   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2474.94    XXXXXX    7.1863    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
574   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
577   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    1740    XXXXXX    7.5575    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
579   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.4464    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
580   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    100    XXXXXX    5.144    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
584   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.49    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
585   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    4060    XXXXXX    7.4421    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
592   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    0    XXXXXX    6.1368    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
593   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    4944.85    XXXXXX    7.2536    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
594   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.6562    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
596   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
597   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1972.02    XXXXXX    7.5478    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
598   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
599   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.99    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    0
601   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.99    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
604   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.365    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
605   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    7.4135    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
606   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2456.25    XXXXXX    6.4138    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
609   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
611   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
612   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1595    XXXXXX    6.922    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
615   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1895    XXXXXX    7.5785    Employed    Employed    U.S. Citizen    Permanent Resident Alien    (No Data)    No    0
619   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.875    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
620   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
621   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.7771    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
623   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3040    XXXXXX    6.7902    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
624   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    12545    XXXXXX    7.0233    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
625   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
627   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    6771.43    XXXXXX    7.1789    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
635   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
638   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.1251    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
642   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
645   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1195    XXXXXX    6.6527    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
647   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    5079.4    XXXXXX    6.9582    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
648   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
658   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.625    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
662   XXXXXX    QM: Rebuttable Presumption (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3060.29    XXXXXX    7.8901    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
665   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
668   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.1251    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
672   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.4395    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
673   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    4373    XXXXXX    7.1104    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
675   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
680   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    0
681   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
682   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.1251    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
683   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    8282.4    XXXXXX    7.0593    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
684   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    8282.4    XXXXXX    7.0593    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
685   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
686   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1045    XXXXXX    7.4978    Retired    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
689   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1445    XXXXXX    6.1487    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
694   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    13000.6    XXXXXX    7.3932    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
697   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.9267    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
698   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2537.6    XXXXXX    6.8493    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
699   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3500    XXXXXX    6.3718    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
710   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.0176    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
712   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    7075    XXXXXX    7.047    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
715   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    5867.2    XXXXXX    6.9459    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
717   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
720   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.875    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
723   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.6846    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
725   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    3745.95    XXXXXX    7.7028    Retired    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
742   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
748   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.25    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
751   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
752   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2493.62    XXXXXX    7.6772    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
754   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    500    XXXXXX    6.9248    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
755   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.49    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
757   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3370.43    XXXXXX    6.9896    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
758   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.7235    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
760   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Unemployed    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
763   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    7.375    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
765   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.25    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
777   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
780   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    9480.56    XXXXXX    6.9855    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
792   XXXXXX    QM: Rebuttable Presumption (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2533    XXXXXX    7.8591    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
793   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
795   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.365    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
797   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    0    XXXXXX    7.636    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
798   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    10388.75    XXXXXX    6.943    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    Yes    0
801   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.9861    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
803   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
804   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
805   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3725    XXXXXX    6.9644    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
809   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5082    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
817   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.99    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
818   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3071.25    XXXXXX    6.9541    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
819   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    6297    XXXXXX    6.1179    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
825   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    6370.12    XXXXXX    6.6657    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
828   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1195    XXXXXX    6.4334    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
829   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.99    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
832   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1456.12    XXXXXX    7.8226    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
837   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
838   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
839   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.75    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
841   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.1045    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
842   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.8994    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
845   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
846   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.1251    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
850   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2015    XXXXXX    6.4962    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
852   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    4887.61    XXXXXX    6.3588    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
856   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5862    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
857   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
861   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
866   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
867   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
871   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    2285    XXXXXX    6.9803    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
874   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
876   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    100    XXXXXX    5.8914    Retired    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
881   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    0    XXXXXX    6.8971    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    No    0
884   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    Non-Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
889   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2524.38    XXXXXX    7.0829    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
892   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    4995    XXXXXX    6.451    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
896   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
897   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.25    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
898   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
900   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
901   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2200    XXXXXX    6.8074    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
906   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3140.34    XXXXXX    7.0313    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
908   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2929.38    XXXXXX    7.1197    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
909   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.0629    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
911   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1225    XXXXXX    6.9204    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
913   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    5.875    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
914   XXXXXX    QM: Rebuttable Presumption (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    11074.8    XXXXXX    7.9836    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
916   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.7036    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
917   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.75    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
918   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1745    XXXXXX    7.0547    Unemployed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
924   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    2015    XXXXXX    6.7797    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
925   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
930   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
935   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.124    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
936   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    0    XXXXXX    6.317    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
938   XXXXXX    QM: Rebuttable Presumption (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2615.5    XXXXXX    7.8176    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
939   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    0    XXXXXX    5.8896    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
940   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
943   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
948   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.49    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
953   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
967   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
968   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1895    XXXXXX    7.8469    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
969   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1581    XXXXXX    7.1891    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
971   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1906.47    XXXXXX    6.6873    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0

Deal
ID		  

Loan

Number

   

Loan Level

ATR/QM

Status

   

Application

Date
Prior

to 1/10/2014

   

Lender

Application

Date

   

Broker

Application

Date

   

GSE

Eligible

   

QRM

Flag

   

ATR/QM

Total

Points

and Fees

   

Rate

Lock

Date

    APR   

Bwr 1

Employment

Indicator

   

Bwr 2

Employment

Indicator

   

Bwr 1

Foreign National

Indicator

   

Bwr 2
Foreign

National

Indicator

   

Borrowers

Qualified

Through
a

Non-Resident

Alien

Program

   

Residual

Income

Analysis in

File

    ATR  /
QM
Residual
Income
972   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
974   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1715    XXXXXX    7.4385    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
978   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    1605.25    XXXXXX    6.6795    Retired    Retired    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
980   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    4957.59    XXXXXX    6.6032    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
981   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1840    XXXXXX    6.543    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
986   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
988   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2015    XXXXXX    6.6955    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
990   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    4800    XXXXXX    6.7562    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
994   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2208.25    XXXXXX    6.724    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
1000   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.625    Unemployed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
1001   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1935.25    XXXXXX    6.4272    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
1002   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    8915    XXXXXX    6.5102    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
1004   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    3214.63    XXXXXX    7.0412    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
1008   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
1011   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
1013   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1021   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1024   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.375    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1026   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.829    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1028   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.625    Employed    Employed    Permanent Resident Alien    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
1031   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1033   XXXXXX    QM: Rebuttable Presumption (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    11825    XXXXXX    7.9565    Employed    Employed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
1035   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.7885    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1036   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.1867    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1040   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.1323    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1042   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    2022.5    XXXXXX    7.5524    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
1047   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    No    No    0    XXXXXX    6.49    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1048   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1050   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Retired    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1052   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1055   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    1350    XXXXXX    6.7081    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    No    0
1059   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    10540.73    XXXXXX    6.6328    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
1078   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1080   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1780    XXXXXX    7.1364    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
1082   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.875    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1085   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    6.5    Employed    (No Data)    Permanent Resident Alien    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1100   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.1251    Employed    Unemployed    U.S. Citizen    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    0
1103   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1105   XXXXXX    ATR/QM: Exempt    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    No    0    XXXXXX    7.25    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    (No Data)    0
1107   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    1795    XXXXXX    6.3176    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
1109   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    No    Yes    1685    XXXXXX    7.3501    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0
1110   XXXXXX    QM: Safe Harbor (APOR)    No    XXXXXX    XXXXXX    Yes    Yes    1350    XXXXXX    6.8193    Employed    (No Data)    U.S. Citizen    (No Data)    (No Data)    No    0

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